李礼辉:如何把数字人民币打造成全球最佳 数字货币 金融监管 央行

从财富管理的视角来考察,数字货币的创新既是市场,又是工具;既有机遇,又有风险。

第一, 央行 数字货币:支付普惠与清算升级。

据国际清算银行调查,在65个国家或经济体中,60%的中央银行已在进行数字货币实验或概念验证。 零售型央行数字货币 主要定位于大众化的支付工具,可以补充或替代流通中的现金,具有推进数字化普惠金融的意愿。 批发型央行数字货币 主要定位于升级版的清算工具,可以用于金融机构之间直接清算的场景,具有构建数字化金融中枢的意愿。

我国的法定数字货币或 央行 数字货币称为“数字人民币”。一是 采用中心化管理和双层运营模式 ,以保证货币政策传导机制的可靠性,保证货币调控的效率。二是 兼具账户和价值特征, 兼容基于账户、基于准账户、基于价值等3种方式。三是 采用“账户松耦合”加数字钱包的方式 ,可以实现支付即结算,可以脱离银行账户实现端对端的价值转移,并按“小额匿名,大额依法可溯”原则实现“可控匿名支付”。四是 应用集中式和分布式混合技术架构 ,采用稳态与敏态双模共存、集中式与分布式融合发展的混合技术架构,应用可信计算、软硬件一体化专用加密等技术,采用多层次安全体系。五是 可加载智能合约实现可编程性 ,执行有条件自动支付,支持业务模式创新。

虚拟货币市场吸引了众多的投资者、投机者。例如,据韩国4大虚拟货币交易所统计,该国虚拟货币投资者高达581万,如无重复计数,占总人口的比例超过11%。问题在于,虚拟货币市场充斥着投机、欺诈和庞氏骗局。虚拟货币的账户相对集中,关键少数位于食物链顶端,有能力 操纵市场 ,散户往往被“割韭菜”。2021年1-5月,比特币价格在突破6.5万美元高点后,一再崩盘,最低跌破3万美元;众多杠杆交易在暴涨暴跌中被强制平仓,爆仓资金累计超过100亿美元。

以虚拟货币为主体的去中心化金融采用对等网络、智能合约、分布式账本等技术,不同的去中心化金融工具可以建立自动做市、自动清算机制,形成去中介的链上金融体系,可以脱离银行等金融中介。

第三,超主权数字货币:货币替代与金融独角兽。

Facebook于2019年启动全球性数字货币Libra研发,2021年明确Libra将精简为Diem,基本架构是:1)单一锚定美元,在美国运行基于区块链的支付系统,纳入美国监管范围,与央行数字货币互补;2)建立公有链 联盟链混合型网络,实现跨系统的兼容性和可操作性;3)应用可编程智能合约,提供高附加值服务,包括有条件支付;4)允许商户端自由切换其他支付服务,通过竞争激励创新;5)27家创始会员包括Visa、Master、Uber等。

必须警惕的是,Diem的创始会员拥有20多亿全球用户基础,一旦获得批准,很有可能迅速发展成为全球性的超主权数字货币,有可能重构全球的货币体系和金融体系。 一是形成超越国家主权的“货币替代”。 采用分布式对等架构的数字货币有可能穿透法定主权和传统金融基础设施的屏障,弱小国家容易成为货币替代的目标。 二是形成超越商业银行的金融独角兽。 从支付清算入手,逐步进入储蓄、融资、投资、保险、资产交易等领域,全面争夺传统金融业务,成为跨国金融独角兽。 三是可能强化美元的货币霸权地位。 美国的国家实力领先世界。Diem数字货币系统的基本依托是美元,或将成为数字经济时代美国继续推进美元货币霸权的工具,有可能排斥数字人民币进入国际市场。

如何抓住数字货币创新发展的机遇,开启财富管理的新格局?这里谈几点认识。

第一,把数字人民币打造成全球最佳的央行数字货币。

央行数字货币在全球数字经济竞争中将居于核心地位。打造全球最佳的央行数字货币,不仅有利于推进普惠金融,而且有利于在数字经济时代促进全球货币金融体系的均衡和协调,维护我国的货币主权,保护我国的金融安全,进一步提升我国的国家实力。必须进一步完善底层技术架构,完善应用场景设计,完善央行数字货币运营管理的体制机制,确保数字人民币在高并发市场中的规模化可靠应用。

与此同时,应有必要策划数字人民币的国际化。改善跨境支付环境,是G20的积极主张。央行数字货币有条件成为改善全球支付环境的主要工具。我国的央行数字货币实验领先全球,在央行数字货币全球化进程中,应力争主导地位,抓紧研发数字人民币的批发型功能,适应金融机构之间支付清算的需求,谋划建设数字化国际金融中心和数字化国际财富管理中心。

数字人民币自身的技术架构能够达到跨境使用的基本要求,但要实现相关国家和经济体之间无障碍、高流量的跨境支付,既涉及技术标准、技术平台的协调,也涉及货币主权、外汇管理、汇兑安排、监管合作等诸多制度性、政策性问题。人民银行已经明确,将在充分尊重双方货币主权、依法合规的前提下探索跨境支付试点,并遵循“无损”、“合规”、“互通”三项要求与有关货币当局建立法定数字货币汇兑安排及监管合作机制。

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以太坊钱包归集流程

2月4日凌晨,全球第二大加密货币以太坊再创新高,突破1600美金,截至发稿前最高达到1695.34美金。

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ETH已经成为各大加密数字货币交易平台的宠儿,不管是头部还是一线交易所,或者是二三线交易所,都可以看到ETH交易对的身影。

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1.余额是钱包充值的虚拟货币,按照1:1的比例进行支付金额的抵扣。 2.余额无法直接购买下载,可以购买VIP、C币套餐、付费专栏及课程。

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